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我国对助贷行业的政策支持有哪些

2022-01-24

一、金融居间公司存在的价值随着我国经济的高速发展,融资和贷款逐渐普及,我国大小企业、个人的融资需求逐渐上升。银行,互联网金融机构,各式各样的小贷公司,都开始认可通过抵押物的方式来融资的方式。所以在当今社会的大环境下,金融居间服务市场规模也开始慢慢的壮大及普及。因为金融居间服务公司可以根据客户的资质快速匹配合适的金融产品,另外还可以提供专业的咨询服务,客户只需要提供相关资料即可轻松等待结果,等待贷款到账,这也是金融居间服务公司的价值所在。二、我国对金融居间服务方的认可金融居间服务对于普惠金融的发展具有极其深远的意义。银保监会发声肯定金融服务中介机构工作2021年4月25日,银行监管部门发布了《关于2021年进一步推动小微企业金融服务高质量发展的通知》。文件中提到:针对企业融资,银行应联动科技融资担保机构、科技金融服务中介机构,多方位满足企业的融资需求。人力部力挺"金融顾问"收编至2021年新职业此前,人力资源和社会保障部会同我国市场监督管理总局、我国统计局发布了集成电路工程技术人员、企业合规师等18个新职业信息。这是《中华人民共和国职业分类大典(2015年版)》颁布以来发布的第四批新职业。民法典规定金融顾问收取服务费合规合法2021年1月1日正式实施的《中华人民共和国民法典》被称为"社会生活百科全书",是民事权利的宣言书和保障书,如果说宪法重在限制公权力,那么民法典就重在保护私权利,几乎所有的民事活动大到合同签订、公司设立,小到缴纳物业费、离婚,都能在民法典中找到依据。民法典全文很长,涵盖内容众多,其中有一条和所有的经纪人息息相关!则是我们经常提到的金融中介服务收费问题,下图是民法典第二十六章节,专门针对中介合同问题做了明确指示;“无论是房地产中介、婚姻中介、还是金融行业中介,凡是您在接受委托服务后,利用中介人提供交易机会或者媒介服务,绕开中介人直接签订合同的,应当向中介人支付报酬。”《民法典草案》,也再次佐证了金融中介为客户提供金融服务,并收取适当中介费合理、合法的问题。《中小企业促进法》最早鼓励提供贷款咨询服务《中华人民共和国中小企业促进法》是最早规定并鼓励各类服务机构为中小企业提供创业培训与辅导、知识产权保护、管理咨询、信息咨询、信用服务、市场营销、项目开发、投资融资、财会税务、产权交易、技术支持、人才引进、对外合作、展览展销、法律咨询等服务。随着金融科技的发展,众多金融居间服务机构已实施线上智能信息化服务系统,实现了业务的精细化管理,能为客户提供更专业的服务体验。

庆鱼金服系统专业的金服居间业务管理系统

2022-01-20

庆鱼金服系统是由成都四象联创科技有限公司研发,可满足金服公司多业务场景的使用需求。系统以现代营销管理和知识管理为驱动,围绕金服公司、客户、经纪人三者为管理核心,提升企业的工作效率,解决金服居间公司的获取难、客户管理难、业务流程混乱、产品管理难、高频外呼封号等问题。系统集业务端(PC端+移动端+微信端)+后端管理端于一体,让企业实现高效办公运营,助力企业业绩提升。部分功能介绍:客户管理、业务管理、贷后管理、财务管理、获客管理、数据统计、权证管理、产品管理、员工管理、外呼系统等。客户管理:拥有添加客户、修改客户、删除客户、客户跟进、到期提醒等功能,可根据客户状态进行查找客户信息,可明确分类客源为意向客户、签约客户、办结客户。业务管理:搭建金服公司的自动流转的工作流系统,业务-成交-统计-行政-人事-财务-生产流程自定义配置,根据企业具体情况自定义、灵活设定业绩报表,提成报表,根据人员业绩、总业绩、考勤报表等数据进行提成佣金统计。产品管理:拥有添加产品、修改产品、删除产品、产品跟进等功能。系统具备一下五大优势:1、功能全面可满足金服公司多业务场景使用需求。2、数据共享部门与部门之间数据实现互通,打破数据使用壁垒。实现数据共享。3、灵活自定义配置根据企业实际情况,提供灵活全面的角色权限配置,让您定义和控制每个员工的每一个操作权限和范围等功能。4、安全可靠数据云端管理,传输过程加密处理,定期备份数据,无惧火灾、雷击、偷盗、系统崩溃、硬盘损坏、木马病毒等导致数据丢失。5、前沿技术采用云计算服务,基于SAAS理念-软件即服务,让企业实现随时随地办公。打破地域、时间办公限制。庆鱼金服系统的特点:1、统一性通过系统可标准版、可视化、规范化管理企业。2、可控性系统功能贯穿前端进件和后台管理,形成逻辑严谨的业务过程运营管理平台,降低审批、合同、收付款、权证办理等各环节的管控风险。3、及时性数据实时共享,业务操作过程的数据同步到财务,可直接用于计算业务提成、分级报表,大大提高信息分析与逐级汇总效率,减少手工报表作业,便于及时应对市场变化。4、经济性SAAS软件可降低25%的企业信息化部署成本。以上则是对庆鱼金服系统的简单介绍,若需了解系统更多功能,可在线一键申请试用体验。

庆鱼助贷SAAS系统专业的金融居间业务管理平台

2022-01-06

庆鱼助贷SAAS系统是由成都四象联创科技有限公司利用前沿金融科技技术,分析助贷行业痛点及业务流程,为助贷行业构建的一种新型助贷机构商业模式。助贷机构借助平台模式创新、管理创新,为助贷企业搭建营销获客、客户管理、跟单管理、风控管理、客户预约、权证管理、产品匹配、资质评估、贷后管理、银行对接等一站式线上助贷业务管理平台,让助贷行业快速实现数字化转型与品牌升级,让助贷企业经营更规范,降低企业运营成本,提升工作效率。传统助贷行业痛点:1、客户管理难、客户易流失,转化率低;2、品牌力影响力不够,客户信任度差,高频外呼封号,员工满意度低;3、产品种类众多,难管理,员工学习记忆难;4、客户资质与风险无法做到前期筛选,增加业务沟通的时间成本;5、传统系统操作复杂,功能少,培训成本高,员工不愿使用;6、业务流程管理混乱,跟进记录难追溯,员工跟单过程监控难;7、风控能力弱,员工删除客户,离职带走客户;8、客户信息无法共享,企业没有私域流量池;9、获客难、成本高,一不小心涉及公民信息风险庆鱼助贷SAAS系统十大优势:1、信息安全数据留存,系统支持一键导入导出系统数据,若使用不满意,可随意更换平台,不受系统限制。2、提升品牌形象支持多场景使用(手机端、PC端、平板端),每个用户可拥有自己的独立APP,提升品牌力。3、AI客户画像强大的客户画像及标签功能,拥有实时看板功能,打通企业前台数据展示屏。4、降本增效系统简单易上手,傻瓜式操作,免培训,降低获客成本,客户共享,流程透明,提升跟单效率,降低内外沟通成本,隔离法律风险。5、私域流量搭建搭建企业私域流量池,把客户留在公司,提升客户的二次转化。6、增强风控能力智能风控,客户主动注册授权信息,防范公民信息风险。7、降低企业IT部署成本相比传统软件,SAAS系统无需自己购买服务器,在局域网下通过浏览器即可使用系统。8、满足各种助贷业务场景高度自定义,满足不同企业的品牌需求。9、提升服务体验企业产品与业务流程透明化,服务进度实时更新,提升服务体验。10、实现企业统一管理通过系统可标准化、规范化、可视化管理企业,对公司运营情况了如指掌。庆鱼助贷SAAS系统以金融科技为驱动,率先打造智能SAAS服务系统,为助贷企业服务赋能,让每一个助贷企业都能快速转型成为金融科技助贷。

庆鱼助贷系统用科技赋能传统金融居间行业发展

2021-12-30

随着助贷行业的兴起,助贷服务机构迅猛发展,传统金融居间行业痛点也愈加明显。在以往,金融居间行业一直是一个具有争议的存在,行业内部鱼龙混杂,从业人员素质参差不齐,然而近几年,随着相关政策方向的落地、监管力度的加大及金融科技的助力,助贷行业也在悄然发生着变化。传统金融居间行业存在的十大痛点:1、电销管控严重,缺线路,易封卡,易撞单,话费高;2、传统表格方式管理客资信息,公司无法全面管控,客户易流失,易飞单;3、员工离职带走客户,无法一键转交在职员工;4、客户管理不到位,客户跟进情况难追踪;5、员工谈判过程无法掌控,容易出现投诉事件;6、企业获客成本高、获客难,传统电销获客效率低,客资信息少;7、缺乏科学系统的直观统计报表辅助决策,表格数据多,难以管理,数据统计不全面;8、企业存在信息壁垒,数据无法实时共享;9、业务管理混乱;10、公司做大做强难,沉淀不了客户数据,客户资源无法再次挖掘,二次转化难,毫无私域流量。以上助贷行业痛点用 庆鱼助贷系统 统统帮您解决!庆鱼助贷系统是经过深挖助贷行业痛点、需求及市场变化情况后,结合前沿高新技术所研发的全流程管理系统,系统功能贯穿整个助贷业务流程线,从企业获客、客户管理、谈单、权证管理、产品管理、财务管理、贷后管理、数据统计等方面进行管理,有助于解决金融居间企业私域流量客户拓展、客户成交转化、业务流程规范管理以及提升工作效率、降低企业运营成本及运营风险等问题,帮助中介机构在业务快速发展的同时,内部管理更规范,客户资源更有效利用,助力中介机构实现业绩增长,赋能金融居间行业的稳步发展,解决行业所面临的所有痛点。未来,庆鱼将继续深耕行业服务,持续专注于金融居间服务领域,在不断优化业务流程和系统用户体验的同时,进一步利用新型互联网技术为用户实现企业、客户、合作伙伴与产品之间的无缝对接与交互,帮助金融居间企业构建真正以客户为中心的信息化管理系统,为助贷行业的发展保驾护航。

科技时代,助贷行业如何构建业务新生态

2021-12-16

本文从技术发展趋势、行业实践及宏观政策展望等不同视觉出发,结合传统助贷机构和互联网科技公司在获客、营销、运营、风控、价值转化等方面讲述金融科技的发展方向和赋能场景。助贷行业拥抱数字化发展,既是顺应“数字经济时代”宏观市场环境、客户需求变化的当务之急,也是在我国经济高质量发展过程中推动自身降本增效和提升服务实体产业能力的“大势所趋”。过去数年来,助贷服务从以营业网点为代表的物理形态为依托,逐步走向电子化、网络化和一定程度的智能化,在数字化发展的广度和深度上都取得了长足进步,但与个人客户、小微企业等对象日益增强的数字化服务需求相比,尚有明显差距。挑战:(一)数据资产的价值贡献仍待激发。首先,数据质量有待提升,传统助贷机构掌握的数据往往是片面的、静态的,既难以交叉验证,又难以准确预测,无法形成完整的、覆盖全生命周期的客户画像。其次,不同来源数据的采集、存储、挖掘、应用等分散于不同机构、甚至同一机构的不同部门、条线、业务板块,口径不一,管理多头,难以在数据驱动业务增长的过程中形成合力。再次,助贷机构与外部场景机构、互联网科技机构等市场主体间的数据智能共享机制很不通畅,或是在缺乏客户充分授权的前提下违规交互、甚至倒卖客户信息,或是各自闭门造车,没有发挥数据资产在智能获客、智能风控、智能客户管理等方面的应有作用。(二)数字化转型战略存在落地障碍。首先,“不想转”。只想获取增量,不想变革存量,把数字化转型简单理解为拓展线上渠道、接入外部场景,在自身经营发展的体制机制、行为模式上无所作为。其次,“不敢转”。特别是在明确投入产出预期的情况下不敢增大资源投入,一些中小助贷机构倾向、依赖于复制大型机构的成熟经验,甚至直接拷贝市场上的已有产品和服务模式,数字化转型缺乏主观能动性。再次,“不会转”。比如,把数字化转型的目标任务指派给某一个特定部门,且对这样的部门既无组织、人才、考核激励等方面的资源倾斜,也无系统、数据等方面的必要支撑,造成数字化转型推进乏力,个别指标在执行中只看量化数字、不重实际成效,导致形式大于内容。(三)助贷服务尚未形成充分的网络协同效应。首先,在获客引流、客户权益提供等方面合作较多,但在产品设计、运营管理等方面的合作几乎没有。其次,“联合风控”实际上仍较割裂,或是直接沿袭助贷机构在传统业务中的风控思路、风控模型,或是由外部合作机构自行把控客户质量,没有通过多方合作更好地挖掘不同场景和渠道客户在特征、需求、风险表现上的共性和差异。再次,跨机构的客户服务体系也没有真正打通,一些参与机构仅仅提供了品牌形象,另一些参与机构则仅仅提供了展业资质,客户多渠道、“端到端”的服务体验仍未真正统一起来。相应地,客户的平台黏性和潜在价值挖掘也无法得到有效保障。建议:(一)在机构层面。充分发挥数字科技作用,可以帮助助贷机构破解集约资本、扩大产能的难题,通过改变传统作业模式,实现在获客、风控、运营管理等全流程上降本增效:首先,降低获客成本,这不仅指拓展更加轻型的线上化、数字化、开放式获客渠道,减少不必要的渠道建设、运维和营销投入,也能根据客群需求定制差异化的产品解决方案,形成以客户为中心、场景为落点、产品平台为支撑的多种跨界联盟,使其助贷服务能力覆盖至更加广泛的长尾人群,从而减少市场断层和流量漏损。其次,降低风控成本,通过搭建数据中台,提供从数据获取、治理、分析到应用的一揽子服务,做好基于需求洞察、行为预测的客户深度经营和全面风险管理。再次,降低中后台运营成本,通过建设数字化后台运营系统,压缩资料审查、流程管控、数据管理、系统建设等过程中的人员投入,释放更多人员效能,特别是数字科技输出大量分布式组件,还可充分赋能助贷机构根据运营管理中的实际需求灵活对接、转换,实现自主可控与无缝集成,更好地复用行业内和行业外长期形成的实战经验。(二)在行业层面。充分发挥数字科技作用,可以帮助助贷市场破解高频交互、有效协同的难题,通过构建金融科技助贷平台系统,提升市场运行效率,助力防范和化解风险。首先,建立健全行业数据平台,推动助贷市场数据交互的实时化、规范化,保证市场中的各个主体均可快速识别、采信和解析各类数据,减少因为数据支撑不足造成的决策延误和判断失误。其次,构筑多市场、跨资产的统一交易计算平台,强化数据预测和量化决策能力,特别是将数据挖掘成果广泛应用于包括智能资产管理、智能运营管理、智能风险管理、智能客服等在内的多种复合场景,降低局部市场、个别机构在数字化发展过程中的开发、运营难度和成本,更好地实现业务价值。再次,以开放交互的行业数据为基础,强化覆盖投前、投中、投后全流程的信用风险管理能力,强化覆盖多因子的市场风险管理能力,强化全方位的合规风险管理能力,全面助力金融机构做好业务决策,动态把握信贷和投资风险,实现金融市场风险水平的整体稳定可控。(三)在全市场层面。充分发挥数字科技作用,可以帮助金融行业破解对实体经济有效服务不足的难题,通过构建外部开放生态、扎根市场主体需求、赋能产业链条合作,为市场主体提供更加健康、可持续的金融服务。首先,加强助贷机构在支付领域与公共服务机构、互联网科技机构等的合作,有利于破解跨场景、终端等支付痛点,优化客户体验,帮助客户线上、线下消费及利用其他碎片化场景使用消费金融产品,促成合作生态内的流量转化,为延伸金融服务半径创造有利条件。其次,金融机构加深与各类场景化服务机构的合作,有利于更好地整合同业及跨界资源,完善客户成长体系,促成准确营销,维系和提升个人客户忠诚度、活跃度与贡献度,在更加“去中心化”的开放生态中达成各方共赢。在数字科技赋能下,助贷行业转型升级正在由理念化为行动,惠及更多的助贷服务对象和助贷市场参与者。助贷行业数字化发展既不能揠苗助长,也不能因噎废食。在数字化发展的理念和原则上,应当坚持“以客户为中心”,切实提升金融对实体经济和居民生活的服务能力;在数字化发展的具体方式和路径选择上,不妨合理借助科技公司等外力、外脑,激活助贷机构的内部生态,实现助贷机构数字化发展能力的长足进步。庆鱼助贷系统经过深度挖掘助贷行业背景、业务流程及行业特点后结合高新技术所研发,助力助贷行业快速转型为金融科技助贷,实现业绩的快速增长。

助贷公司CRM系统存在的必要性

2021-12-13

庆鱼助贷公司CRM系统是一套为助贷中介行业量身打造的智能化销售运营管理一体平台系统,通过去中心化的智慧商业解决方案让融资三方企业快速实现智能数字化转型升级。庆鱼助贷CRM系统具有数据挖掘、销售流程管理、运营管理、决策分析等功能。客户管理模块主要涵盖个人客户、企业客户、团队客户、公有池、黑名单、跟进管理、客户分配管理、客户来源管理等,让企业实现智能化销售跟进、数字化业务流程、多维度标签画像管理,有效提升企业客户管理效率。庆鱼助贷公司CRM系统的特点:1、智能跟进,提高销售转化成交率;2、智能营销方案,快速准确适配客户需求;3、标准化运营管控,有效提升业务办理效率;4、智能决策,提供数据决策依据,增加客户服务粘性。庆鱼助贷CRM系统的价值:1、提升企业品牌价值、搭建企业私域流量池,让企业数据增值衍生;2、企业协同办公,降低沟通成本;3、标准化业务流程,提升业务办理效率及业务转化率;4、人员在线动态化、岗位去中心化;5、数据智能分析,薪酬绩效岗位考核自动关联、智能核算;6、降低企业运营风险。庆鱼系统从线索获取到成单客户的全生命周期管理,挖掘数据价值,将用户、产品、消费场景立体化重构。利用大数据、云计算和AI算法优势为企业智能决策做参考,为行业智能预测提供依据,为上下游产业结构优化提供建模基础,有效驱动企业业务增长。1、全渠道线索管理全渠道线索聚合式管理提升数据价值2、精细化客户管理全面精细化客户管理,加速转化成交3、智能化销售助手主动、多触点营销,助销售、跟进、成交,提升效能4、可视化销售报表销售数据可视化智能分析预警,助力科学决策5、商机推进阶段从线索到成单的全流程推进记录,以规范化管理加速商机转化6、销售漏斗分析全局客户漏斗分析,可视化所有商机状态分布,洞悉问题环节7、销售业绩预测智能预测销售业绩,帮助管理者进行科学决策大数据与AI将成为变革传统销售、 促进业绩持续增长的重要技术能力,庆鱼助贷公司CRM系统通过科技赋能助贷中介行业,助力助贷业务革新,有效提升企业运营效率,快速提高企业营收。

庆鱼银行中介系统助力金融居间行业快速实现数字化营销

2021-12-08

近年来,随着高新技术(互联网、人工智能、大数据)的快速发展和应用,加快了各行业数字化转型的步伐,金融居间行业也不例外。金融科技的蓬勃发展,各种高新技术的运用让金融居间业务办理更便捷。数字营销是当前金融居间行业数字化进程中的重要环节。金融居间行业为什么需要转型数字化营销?1、受新一代信息化技术的影响,社会在进步,时代在发展,唯有跟上时代发展的步伐才能在市场中立于不败之地;2、金融科技的快速发展,大数据、人工智能、云计算等技术正全面赋能金融业务,金融居间行业数字化转型的技术基础日益坚实;3、金融服务需求发生改变,从低效率、粗放式向快速化、便捷化、精细化、个性化转变,因此,金融居间行业应用数字技术创新业务模式、提升业务办理效率至关重要。4、增量放缓的存量竞争时代,金融行业流量的博弈在线上和线下同时进行。对于线上,传统金融服务相对低频,导致金融机构线上用户活跃度不高。金融产品收益前置而风险后置的特征,导致传统流量运营的方式远远不够,而外部流量入口被高频消费场景占据,流量成本居高不下。企业展业依靠物理网点和业务员自身的能力,难以形成规模效应。因此,为了适应时代的数字化发展,金融居间行业以产品销售为导向、以业务为中心的传统模式向以客户需求为中心的数字营销模式转变。数字营销加速流量变现数字营销的逻辑是借助互联网思维进行营销运营,通过流量聚集的方式将公域流量转变为私域流量,围绕用户实际需求,为客户推送合适的产品,提升客户转化成交率。庆鱼银行中介系统对接多个流量平台,助贷机构可利用自己的产品在各大流量平台进行引流,让用户接触到自己的产品,激发用户活跃度,然后增加信息留存,通过流量变现的方式提升企业营收。数字化转型解决方案从业务层面来看,金融居间行业数字化转型包括三个方面:1、业务办理的线上化以及数字化2、业务经营管理的数字化和智能化3、业务发展的平台化和场景化庆鱼银行中介系统作为国内专业的数字金融解决方案提供商,通过数字化赋能金融居间行业,有效帮助企业降低营销获客成本,满足企业精细化管理需求。系统根据金融居间行业业务流程研发了助贷CRM系统、智慧终端、移动办公、外呼系统等,为金融居间行业提供运营闭环解决方案。助力传统金融中介机构数字化转型升级,有效提升企业运营效益。

助贷企业如何打破获客难、获客成本高的瓶颈

2021-11-30

随着金融行业的快速发展和我国相继实施的《数据安全法》、《个人信息化保护法》等,让助贷行业获客越来越难、获客成本不断攀升。那么,助贷行业如何才能打破获客瓶颈,如何才能让企业实现高创收?一、传统获客模式效果逐渐乏力1、电销外呼获客部分助贷企业还在采用购买客户名单,通过外呼的方式获取客户,近年来,随着相关部门对呼叫的管控和个人信息化保护法的实施,导致电销外呼获客效果越来越差。2、自媒体渠道获客内容为王的时代,有的助贷机构通过编辑优质内容发布到各大自媒体平台,通过自媒体平台获取客户,通过这种方式吸引的客户需求不准确、追踪路径长、纯度低且缺乏品牌黏度。且每个平台对企业的资质要求各不相同,一方面各媒体平台对金融机构的投放资质有很严苛的要求,无金融持牌资质均无法开户投放。另一方面很多助贷企业并没有专业的运营人员,导致获客效果也不尽人意。3、地推发传单的方式获客地推方式获客不太适合助贷行业,地推需要到人群聚焦圈层发传单,而信贷行业地推的显著弊端则是缺少聚集性较强的需求地域,覆盖人群窄、需求不对口、信息收集片面、精度低且效率慢。总体来说,助贷行业通过以上三种方式获客,结果均不太理想。由此,庆鱼银行中介系统应运而生,该系统基于大数据、人工智能和云计算等创新技术,为助贷行业解决获客效率低、获客难、获客成本高、获客不准确等问题,同时,系统还涉及了客户管理、业务管理、外呼系统、数据分析等营销闭环解决方案。庆鱼银行中介系统可对接众多流量平台,让助贷机构的产品和服务得到更多展现曝光,为助贷机构提供准确的数据和流量服务,让助贷行业实现获客无忧,大大提升企业获客能力和运营业绩。此外,庆鱼还配备专业的助贷SAAS系统,对获取到的客资信息进行统一管理,有效防止企业客户流失,提升客户转化率。客户线索管理:各个渠道获取的客户均可录入庆鱼助贷SAAS系统中,通过系统对客户进行统一分配管理,保障企业数据安全及客户转化率。业务管理:通过庆鱼系统可对客户进行预约、线上进件、签约、放款,再到贷后的回款、还款等全业务流程管理,规范助贷企业的业务流程,让业务办理更智能。外呼系统:通过庆鱼助贷系统中的外呼功能一键呼叫,有效防止高频呼叫封号的风险,并且自动保存每通电话录音,方便管理与考核。数据智能分析:系统可一键生成多维度数据统计报表,企业管理者对企业运营数据一目了然,为决策者提供决策数据依据。庆鱼银行中介系统致力于为助贷行业提供智能化、数字化服务,帮助助贷行业解决获客、客户管理、外呼、营销转化等问题,让助贷行业持续稳健发展。庆鱼助贷SAAS系统是成熟产品,可免费试用,该系统已被众多助贷从业者使用,若您有相关需求,可咨询在线客服申请免费体验。

助贷企业面临的痛点及运营闭环解决方案

2021-11-25

助贷行业受各项政策、互联网、大数据、营销获客、风险控制的影响呈现新的行业形态,如今助贷行业红利见顶、政策红利消失殆尽,市场竞争加剧且处于饱和状态、企业获客难、获客成本高,这些都让从事助贷行业的企业主困惑。面临这些情况,助贷行业应当如何突围,如何保持业绩稳定增长。唯有发现行业所面临的问题,找到对应的解决方案才能成功突围。助贷行业所面临的业务痛点:1、客户易流失众多助贷机构还在采用Excel表格管理客资信息,无法保障企业客资安全,容易出现私单、飞单等现象。2、客户转化率低缺乏完善的助贷客户管理系统,销售谈单过程无法实时掌握,客户跟进不及时等,均可导致客户转化成交率低。3、外呼高频封号大多数助贷企业以销售为主,大量拨打电话,易出现封卡、封号等情况,导致无法正常开展业务。4、企业信息无法实现共享传统助贷机构仍旧在采用Excel表格对业务进行管理,销售部门无法及时掌握贷款产品、客户跟进、签单、回款等情况,缺乏完整的销售闭环解决方案,导致业务管理风险高,工作效率低。5、业务流程管理混乱助贷机构客户数量众多,客户来源于不同的渠道,每个客户有不同的跟进阶段,如:初步沟通、邀约上门、签单、进件等阶段,处于不同阶段的客户需要采用不同的沟通方式,若没有专业的助贷客户管理系统的辅助,销售对客户之前的跟进记录、客户跟进阶段掌握得十分混乱,从而影响客户转化效果。6、决策者缺乏决策数据依据从企业层面来讲,管理者只有准确掌握企业的运营数据情况,才能为企业未来发展方向做出正确的预判。缺乏客户管理系统,则无法实时掌握公司的业务情况,无法准确统计每个员工及每个团队客户跟进阶段及转化情况。无法分析员工问题出在何处,使得企业的客户信息无法得到充分利用。7、获客难、成本高受金融监管政策的影响,助贷行业若没有完善的获客解决方案,想利用互联网进行获客,搭建企业私域流量池是很困难的,首先技术实力存在不足,其实是不知道怎么做效果才好。以上这七大问题,是现在行业普遍面临的困境,如今助贷行业已经从野蛮生长向精细化运营的模式转变。针对助贷行业面临的问题,四象联创凭借深厚的行业经验积淀,为助贷机构提供一种全新的助贷运营解决方案,让助贷机构快速实现数字化转型升级。四象联创研发的庆鱼银行中介管理系统可让助贷机构在经营中面临的获客、客户管理、业务管理、产品管理、权证管理、财务管理、呼叫、数据分析等问题得到有效解决,为助贷机构提供一套从获客引流、线索收集、业务开展的闭环解决方案。帮助助贷企业持续实现业绩高创收。

助贷机构该如何提升客户管理水平

2021-11-23

自从相关部分发布了对助贷行业放宽政策后,国内的助贷行业呈现了野蛮生长的局面,再到加强监管的过程。有关助贷机构客户来源、客户管理等助贷业务运营流程再度受到市场的关注。对于助贷企业来说,采用传统营销模式和管理方式,难以掌握员工的工作状态,企业的客户信息难以做到全盘梳理,更难实现业绩增长。在这种情况下,运用大数据方式对助贷客户进行管理势在必行。国内助贷公司数不胜数,从业人员更是数量庞大,助贷产品同质化严重,行业竞争激烈。金融产品种类丰富、业务人员多已不是一家助贷公司的核心竞争力。在大数据营销的行业趋势下,客资信息梳理的精细化程度能决定一家助贷机构的竞争力。那么如何做好企业客资信息精细化管理呢?考虑这个问题的时候,助贷公司的管理者通常会提出以下几个问题:1、如何提高助贷企业的销售效率,把客资信息转化为商机?2、如何把控销售流程,并与其他部门实现有效的业务协同?3、如何降低企业运营成本,加速销售进程并进行有效管理?4、如何创建灵活的客户管理模式,提供更好的客户服务体验?......由此可发现,助贷行业若没有完善的智能信息管理系统则无法快速开展运营工作,客户管理系统对助贷机构的重要性毋庸置疑,再加上大数据营销已成为行业发展趋势,助贷CRM系统已成为助贷行业信息化的标配。助贷客户管理系统有什么作用?1、有效防止客资信息流失企业员工离职带走客户,若通过助贷CRM系统统一管理客户,可避免因员工离职而导致客户流失。其次是企业缺乏客户扭转机制,每个销售跟单能力不同,若没有客户扭转机制,易造成销售数据搁置和客户流失等现象。2、有效保障企业数据安全不管是通过什么渠道展业获取的客户,只要将客资信息全部录入到助贷CRM系统,助贷机构则能逐渐建立起一套完整的客户信息数据库,企业可随时查询和使用这些数据。庆鱼助贷CRM系统的数据存储非常安全,且SAAS部署已经足够成熟,有完善的技术保障数据安全,另一方面是系统内部管理,销售人员对客户的操作能够做到有迹可循。3、大数据分析让服务更贴心对于助贷机构来说,客户的重要性不言而喻,有了庆鱼助贷CRM管理系统的助力,企业可通过系统直观了解到企业的运营情况。庆鱼助贷客户管理系统是经过深挖助贷行业运营痛点和管理痛点而研发的信息化系统软件,可解决助贷企业在经营过程中遇到的获客、客户管理、客户成交转化、呼叫高频封号等问题。助力助贷企业快速实现业绩增长。

助贷SAAS系统让您的企业降低30%的运营成本

2021-11-19

庆鱼助贷SAAS系统是一套为助贷中介企业量身打造的智能化销售管理运营一体的智慧云端平台系统,助力助贷企业向数字化转型升级,通过科技驱动金融业务革新,让助贷业务线上化、透明化、合规化,让助贷服务变得更贴心。为什么建议助贷机构选择助贷SAAS系统?1、帮助企业降低信息化建设成本大多数的助贷机构属于小规模企业,若是自主研发一套助贷管理软件,需要耗费大量的精力和成本,对于很多生存都成问题的中小型助贷企业而言,难以承受如此高额的费用。选择助贷SAAS系统,只需要根据公司人员数量购买坐席,开发网页登录账号即可使用,系统实施成本低,且能享受良好的服务体验。2、按需支付费用庆鱼助贷SAAS系统可根据企业需求选择购买方式,若是大型助贷机构,可选择一次性购买,独立部署的模式。中小型助贷企业可选择SAAS租用模式,租用模式可按年支付费用,同时可自由选择需要使用的模块进行购买。3、支持多端使用PC端、移动端(IOS、Android)、微信端多端使用,不受时间、地域、网络的限制,方便使用。4、使用体验感更强SAAS软件与传统软件相比,使用体验感更强,SAAS技术服务是一个持续提供优质体验服务的过程,系统提供商不断接受客户对产品的反馈与建议,并不断更新迭代和优化产品及服务,为客户提供更优质的产品使用体验。5、数据信息更加安全可靠SAAS系统中的数据是存在云端,而不是本地存储,因此数据存储更安全。对于企业而言,数据是公司的命脉,若出现客户信息泄露事件可能给企业带来巨大损失。庆鱼助贷SAAS系统能为助贷机构解决哪些痛点:1、解决助贷企业获客难、获客成本高等问题。2、有效避免员工私单、飞单等现象的发生。3、员工跟单过程管控,避免员工谈单出现投诉事件。4、外呼系统一键解决封卡、花费高的问题。5、业务办理效率低,业务办理进度无法实时掌握。6、工作效率低,借款项目的筛查、分配、客户信息登记等大量的人工纸质操作浪费大量时间且不严谨。运营成本高。7、客户转化率低,企业没有私域流量池,二次转化难,无法发现潜在客户。8、管理乏力,客户数量多,绩效考核难,提成、资方进件资料等管理问题突出。9、数据分析困难,决策者无数据依据。10、业务协同信息未同步,无法协同办公,办公效率低。11、办公时间、地域受到限制,引申到系统支持多个端口,SAAS版本系统可随时随地办公。12、业务办公风险难以控制。13、产品种类多,各种产品审批条件不同,管理混乱。14、贷后监管难,无法追踪贷款去向。15、客户数据安全无保障,易撞单,未加密。16、员工工作情况无法监管,如员工的数据情况、客户转化情况、业绩目标完成情况等。17、文档管理资料易丢失,引申到系统的客户档案管理功能模块。若您是助贷企业,还未实施信息化系统,不妨试试庆鱼助贷SAAS系统,让您的企业成功转型金融科技助贷。

数字经济时代,助贷机构如何防范数据安全风险!

2021-11-17

数字经济时代,数据已经成为基础性、战略性生产要素,成为决定各国数字经济发展水平和竞争力的核心资源。2021年9月1日正式实施的《中华人民共和国数据安全法》是中国实施数据安全监督和管理的一部基础法律,其根本目的是要提升我国数据安全的保障能力和数字经济的治理能力。《数据安全法》与已实施的《网络安全法》、《密码法》及同时实施的《个人信息法》相辅相成,共同构成了中国数据安全的法律保障体系,成为推动我国数字经济持续健康发展的坚实“防火墙”。伴随我国互联网经济和数字化的快速发展,一些互联网平台随意收集、违法获取、过度使用及非法买卖个人信息的问题日益突出。从2021年11月1日起正式施行的《中华人民共和国个人信息保护法》中明确了个人信息保护需要遵循的原则和个人信息处理规则,在建立IT治理、管理、技术三个层次及包含多个细分领域的信息安全管理体系,要求从组织、制度、流程、工具层面多管齐下,对数据密级定义、分级、对应保护措施、数据全生命周期保护策略进行明确规定,针对消费者金融信息的收集、存储、传输、使用、共享、销毁等保护要求和操作规范方面进行专门规定,利用大数据模型挖掘分析、识别消费者的敏感信息等,须设立消费者敏感信息人工智能辅助监察系统,从而构筑起有效的消费者信息安全防线。1、针对非法传输、售卖他人信息个人信息保护法规定任何组织、个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息,不得非法买卖、提供或者公开他人个人信息;不得从事危害国家安全、公共利益的个人信息处理活动。2、针对“大数据杀熟”个人信息保护法规定个人信息处理者利用个人信息进行自动化决策,应当保证决策的透明度和结果公平、公正,不得对个人在交易价格等交易条件上实行不合理的差别待遇。通过自动化决策方式向个人进行信息推送、商业营销,应当同时提供不针对其个人特征的选项,或者向个人提供便捷的拒绝方式。通过自动化决策方式作出对个人权益有重大影响的决定,个人有权要求个人信息处理者予以说明,并有权拒绝个人信息处理者仅通过自动化决策的方式作出决定。《数据安全法》和《个人信息保护法》的实施,将改变长期以来对数据的“重搜集、轻保护”现象,树立全民数据安全保护理念,为企业数据安全“保驾护航”。《数据安全法》对企业的数据处理活动,提出了五项监管要求:1、符合基础性的合规要求,包括建立企业数据安全管理制度,有相应的基础措施和管理措施;2、对数据做分类分级保护,需要企业做等级保护测评和备案;3、进行数据分级分类,企业要根据分类结果采取相应的管理措施;4、识别核心数据和处理数据出境问题,做好数据跨境流动监管,比如年检、年报审计;5、管理数据交易中介,中介要审核双方身份、流程交易记录、制定审核清单等。对于正在积极进行数字化转型的金融机构来说,数据安全、数据管理成为越来越重要的合规议题,《数据安全法》、《个人信息保护法》等个人信息数据相关领域的法规不断完善,对金融机构的数据管理也提出了新的挑战。庆鱼银行中介系统为企业保驾护航面对愈发完善的网络安全管理制度,庆鱼在不断完善系统功能的同时,也深知监管政策要求和数据安全合规的重要性。基于多年的技术能力,围绕信息安全、账号安全、应用安全三个层面,打造全方位、立体化、多层次的企业数据安全防护体系。信息安全:企业员工众多,但是每个员工的职级不同所查看的内容也不同,庆鱼针对此种情况,提供RBAC权限模型,支持为不同岗位的员工灵活配置不同的页面功能权限及数据权限,保障企业信息安全。账号安全:当系统自动检测到用户的账号存在异常登录、暴力破解等情况,庆鱼系统提供多个系统风险安全配置参数,支持根据角色限制登录设备(对APP、PC端分别进行限制)及可登录时间、登录区域、支持配置密码试错次数及页面停留,让不法分子无机可乘。数据安全:贷款机构客户资料信息众多,很多销售会私自进行数据倒卖,庆鱼支持给不同角色的用户配置敏感客户数据隐藏(身份证号码,姓名等),电话号码加密处理等,有效防止公司客户资产泄露。应用安全:庆鱼数据是加密放在阿里云服务器的,每台机器都会有云主机的一个镜像备份,当其中一台机器出现故障时,系统可以自动访问其他机器上的备份,从而保证了云主机的安全与稳定性。资质认证:除此外,庆鱼还拥有多个应用于安全领域的相关专利,先后获得“信息安全管理体系/认证证书”、“增值电信业务经营许可”、“ISO9001认证”、“互联网安全管理备案”等权威认证。面对我国监管下网络安全的新挑战,庆鱼在金融居间行业的积累,将会持续稳步向前,满足每一条法律法规的要求,成为助力金融行业数字化转型的坚实后盾。

《征信业务管理办法》“断直连”2020年即将实施,助贷业务模式将面深度调整

2021-11-11

2021年9月30日中国人民银行发布《征信业务管理办法》,将于2022年1月1日起实施,办法中明确了征信业务使用数据的原则,配套《征信业务管理条例》,内容包含信息采集、数据使用规范、监督管理等方面。办法的推出有助于促进征信业市场化、法治化和科技化发展。业内专家分析认为,征信管理办法相继出台,这将给助贷等互联网金融平台与金融机构的合作模式带来直接影响,有助于打破互联网金融平台数据垄断,进一步强化金融机构独立风控职能。未来助贷业务征信“断直连”势在必行。《征信业务管理办法》在总结近年来征信业实践经验的基础上,遵循规范与发展并重、机构监管与业务监管兼顾的原则,明确信用信息的范围,细化征信业务的合规要求,规定征信机构、信息提供者和信息使用者的法律责任,为依法合规开展征信业务提供具体可操作的规范指引。《征信业务管理办法》严格依照相关法律法规,进一步明确征信全流程业务规则。在保障信息主体合法权益方面,规定信用信息采集的方式和原则,明确信用信息加工处理的客观性和准确性要求,全面落实信息主体的知情、同意、异议和投诉等各项权利。在保障信用信息合法使用方面,强调信用信息使用的公平性和正当性。征信机构应当依法合规提供信用报告、信用画像、信用评分、信用评级和信用反欺诈等征信服务,应用于服务实体经济的金融等活动。在保障信用信息安全方面,进一步强化完善征信内控制度建设、征信系统安全管理和征信机构人员管理等监管要求。办法中明确了征信业务的边界,从事征信业务需要获得许可或备案,这对助贷等互联网金融平台的运营模式将带来直接影响,助贷合作模式面临重塑。当前助贷业务中,多数助贷公司会涉及用户基本信息、借贷信息的采集整理等,且数据均直连金融机构,未通过征信机构传输,随着办法的落地,未来助贷业务征信“断直连”势在必行,助贷机构需要和持牌征信机构合作,作为信息提供者向征信机构提供信用信息,再由征信机构将信用信息传输至金融机构。资料来源:《征信业务管理办法》,中国人民银行,中金公司研究部中国人民银行将按照《征信业管理条例》《征信机构管理办法》《征信业务管理办法》等规定,切实履行对征信业的监督管理职责,从严督促征信机构、金融机构等各类市场主体,依法合规开展征信业务活动,促进我国征信业规范健康发展,为健全具有高度适应性、竞争力、普惠性的现代金融体系,有效防范化解金融风险提供征信支持。

金融监管政策下助贷行业该何去何从

2021-11-03

受金融监管政策影响,众多借款机构被严厉打击,如:校园贷、现金贷、P2P、套路贷、民间借贷等纷纷退出历史舞台,而助贷作为数字经济快速发展时代下金融业务分工细化的产物,特别是银行业零售转型大背景下,消费金融和零售业务规模不断增长,助贷机构通过场景融合、获客机制、数据信息,凭借机构自身优势实现流量和资金的撮合,实现共同发展,助贷行业已成为我国金融体系的重要补充,演化为金融创新和市场需求共同融合的一个金融结果。一、助贷行业业务应当如何开展在近几年金融监管政治下,P2P行业没能躲过消亡的命运,如今,现金贷套路贷已灭亡,催收行业的路已被堵死,人们很难不为助贷行业的未来感到忧心忡忡。助贷业务应当如何发展,是众多助贷从业者比较关注的问题。不过,得益于强劲的市场需求,助贷业务近年来蓬勃发展。据相关报道,目前银行和金融科技公司的联合贷款规模已达到2万亿左右,涉及数百家银行等金融机构,而这种联合贷款只是广义助贷的一部分。然后,金融监管的不确定性,则给助贷行业的未来蒙上了层层阴影,既关乎众多助贷机构的前途命运,也将影响到金融机构信贷业务的创新步伐。随着科技的不断进步及互联网、大数据、云计算、区块链等技术的不断成熟和使用,银行与外部、与客户的关系发生了重大的变化,其信贷业务靠自身很难做好,而助贷、联合贷则是这种形势下的新产物。二、助贷业务的价值及意义A、有助于普惠金融目标的实现;B、可以完善信贷供给,形成多层次的信贷体系;C、助贷是合作双方优势互补的合作模式;C、助贷是金融科技服务实体经济的有效载体;E、有助于提高银行类金融机构的风控能力。在金融行业里,助贷业务的商业逻辑已被广泛认可,尤其是在金融科技的助力下,助贷业务有了很大的发展空间和市场需求。基于惊人科技的线上全流程服务,不仅降低了企业运营成本,还实现了助贷业务各参与者的共同盈利。目前助贷行业的关键问题是存在监管不到位,政策不明确,法律地位不清晰,导致助贷机构鱼龙混杂,违规操作,推高助贷利率,严重影响普惠金融事业的健康发展,从而导致真正有资金需求的的人难以获得资金。对此,普惠金融研究研究建议,需要明确助贷机构的监管要求。《报告》中提出了三个助贷业务监管建议:1、尽快确立助贷业务的法律地位,完善助贷业务制度性安排,明确助贷各个参与主体的权利与义务,完善相关配套的法规,统筹协调助贷法律关系,增强对助贷业务的法律依据和监管效力。2、实行主导审核、分级送审的监管制度。建议由银保监会负责助贷业务监管规则的统一制定、发布和实施;各地金融办(地方金融监督管理局)无需直接监管辖内的助贷机构,而是主要采取“报批送审”制度,由金融机构(资金方)负责对助贷机构报送的相关数据进行书面审核、风险评估,决定是否采纳和录用。3、进一步探索助贷机构的收费方式,141号文只是规定,银行业金融机构应要求并保证第三方合作机构不得向借款人收取息费,但并没有对其他费用进行明确和限制,这为助贷机构是否可以向客户收取合理的中介服务费留下了想象空间。中国普惠金融研究院建议,从中央监管机构到各地银保监局,从各地金融办到互金行业协会,应充分沟通协调,在监管里面上形成共识,形成监管合力。另外,监管机构应充分利用监管科技实现更有效的行业监管。可以预期的是,随着监管的合理引导和市场需求的稳步增长,将会给助贷业务带来巨大的发展空间。未来,助贷机构会更多的在场景、流量、科技、风控、股东背景等方面开展综合实力的竞争。

如何规范助贷业务

2021-10-26

银保监局发布《北京银保监局关于规范银行与金融科技公司合作类业务及互联网保险业务的通知》(京银保监发〔2019〕310号),对银行与科技公司合作开展的信贷、表内外投资、客户和产品推介、信用卡、支付、数据信息和技术服务等业务进行规范。要严格落实自主风控原则。开发与业务匹配的风控模型和系统,配备专业人员,自主开展客户准入、风险评估、借款审批、贷后管理等工作。不得将借款“三查”、风险控制等主要业务环节外包给合作机构,不得仅根据合作机构提供的数据或信用评分直接作出授信决策,不得因引入保证保险、回购承诺等风险缓释措施而放松风险管控。审慎办理异地客户授信业务。辖内商业银行应立足本地经营,主要服务本地客户,通过合作机构引入在自身营销、服务和风险管控能力范围内的客户。按照客户身份证地址、常住地、主要业务经营地、手机号码归属地、客户登录IP地址等维度,制定属地经营规则。办理异地个人授信业务,应严格执行《个人贷款管理暂行办法》(银监会令2010年第2号)关于面谈、面签的相关要求,并应抽取一定比例采取现场调查方式进行贷后管理。北京银保监局关于规范银行与金融科技公司合作类业务及互联网保险业务的通知辖内各国有控股大型商业银行、辖内各股份制商业银行、北京银行、北京农商银行、北京中关村银行、辖内各村镇银行、各城市商业银行北京分行、辖内各外资银行、辖内各卡中心、各保险公司北京分公司、各在京经营业务保险公司总公司、各在京保险专业中介机构:为规范辖内银行与金融科技公司合作类业务及互联网保险业务,促进银行保险机构加强风险管控和合规管理,有效防范外部风险传染,现就相关监管要求通知如下:一、关于银行与金融科技公司合作类业务本意见规范对象金融科技公司(以下简称“合作机构”)是指通过输出技术或提供场景,与银行业金融机构在营销、获客、风控、运营等领域开展合作的企业。包括但不限于:在金融业务与技术输出方面同时布局的互联网企业;主要依托互联网展业的民营银行、直销银行、保险公司、保险中介机构及银行系金融科技子公司;利用新技术或依托互联网从事类金融业务、经纪类业务、中介服务及信息服务的企业;提供数据或技术服务的企业等。合作类业务范围包括但不限于信贷、表内外投资、客户和产品推介、信用卡、支付、数据信息和技术服务等方面。(一)依法审慎开展合作类业务以依法合规为前提,不得突破商业银行经营范围,不得借助外部合作规避监管规定。坚持内控先行,预先制定覆盖全部业务环节的管理制度和操作规程。落实风险防控主体责任,将对合作类业务的风险管理纳入全面风险管理体系。合理把控业务节奏,业务发展初期,以试点等方式循序渐进开展。(二)加强合作机构管理1.建立准入、评估和退出机制对合作机构实行名单制管理,审慎制定准入标准,开展尽职调查,甄选信用状况良好、经营行为规范、内部管理健全、核心技术成熟、系统安全稳定的机构开展合作。完善审批流程,合作机构准入应报总行审批,严禁未经授权开展合作。定期评估合作机构资质和信用情况,建立风险预警机制,提升风险管理前瞻性。对于出现风险预警信号、存在潜在风险隐患和违法违规行为的合作机构,应及时终止合作。严禁与以金融科技之名从事非法金融活动的企业开展合作;严禁与虚构交易背景或借款用途,套取信贷资金的企业开展合作;严禁与以非法手段催收贷款的企业开展合作;严禁与以“大数据”为名窃取、滥用、非法买卖或泄露客户信息的企业开展合作。2.清晰界定合作中的权责划分,做好信息披露严格审慎制定与合作机构的协议条款,在风险承担、信息披露、风险揭示、客户信息传递及信息保密、服务安排、投诉和应急处理等方面,明晰权责边界。充分披露合作业务信息及合作各方的责任边界,揭示合作业务风险,明示收费主体、项目和标准,保证客户知情权和自主选择权,防止合作机构风险向银行传导。(三)规范开展线上贷款业务合作1.严格落实自主风控原则开发与业务匹配的风控模型和系统,配备专业人员,自主开展客户准入、风险评估、借款业务审批、贷后管理等工作。不得将借款“三查”、风险控制等主要业务环节外包给合作机构,不得仅根据合作机构提供的数据或信用评分直接作出授信决策,不得因引入保证保险、回购承诺等风险缓释措施而放松风险管控。2.加强信用风险管控加强合作类产品及业务模式的风险管控,充分评估风险,严格审批程序,合作类产品及业务模式应经总行审批。充分运用大数据技术,加大风险监测和预警力度,建立重点风险指标体系,设定预警触发机制,动态评估风控模型,不断完善产品设计、优化业务流程,加强关键节点风险把控,严防出现大面积违约风险暴露。探索通过远程视频、生物识别等手段进一步核实客户身份意愿真实性,结合数据风控技术,加强异常监测,防范外部欺诈行为。加强新增授信客户的风险评估,合理确定授信额度,防范过度借贷、重复授信风险。3.加强资金用途合规性审查按照穿透原则,严查资金用途合规性,严防信贷资金违规流入网络借贷平台、房地产市场等禁止性领域。采用自主支付的,应与借款人在借款合同中事先约定,要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式,核查贷款是否按约定用途使用。贷款发放后,应采取有效方式对贷款资金使用等进行跟踪检查和监控分析。4.审慎办理异地客户授信业务辖内商业银行应立足本地经营,主要服务本地客户,通过合作机构引入在自身营销、服务和风险管控能力范围内的客户。按照客户身份证地址、常住地、主要业务经营地、手机号码归属地、客户登录IP地址等维度,制定属地经营规则。办理异地个人授信业务,应严格执行《个人贷款管理暂行办法》(银监会令2010年第2号)关于面谈、面签的相关要求,并应抽取一定比例采取现场调查方式进行贷后管理。(四)规范开展金融营销宣传合作严格落实《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》(银监发〔2016〕24号),不得违规推介、销售非金融企业产品。通过合作机构开展金融营销宣传,应制定禁止性行为清单,采取有效措施,加强对合作机构行为的监督,严格审核通过合作机构平台发布的各类营销宣传信息,防止合作机构以银行名义虚假宣传、夸大宣传、误导销售、违规展业等。(五)建立风险事件应对机制对可能引发声誉风险的事件制定应急预案,建立舆情应对的快速反应机制,积极开展与客户的沟通解释工作,稳妥化解信访投诉纠纷,避免事态扩大引发群体性事件。二、关于互联网保险业务(一)严格信息披露保险机构、商业银行应按照《互联网保险业务监管暂行办法》(保监发〔2015〕69号,以下简称《办法》)和《中国保险行业协会互联网保险业务信息披露管理细则》的相关要求进行信息披露后,方能开展互联网保险业务。商业银行相关信息披露要求,参照保险专业中介机构执行。(二)规范宣传销售行为保险机构、商业银行开展互联网保险业务,不得进行不实陈述、与其他同类保险产品进行不当比较、片面或夸大宣传过往业绩、违规承诺收益或者承担损失、虚假宣传优惠活动等误导性描述。(三)加强第三方网络平台管理保险机构与第三方网络平台(以下简称平台)合作开展互联网保险业务应确保平台符合《办法》规定,并符合下列条件:1.平台不得参与保险业务的销售、承保、理赔、退保、投诉处理、客户服务等保险经营或保险中介经营行为。如:保费试算、报价比价、代理查勘理赔、为投保人拟定投保方案、代办投保手续、协助索赔等。2.平台不得将保险产品与其他非保险金融产品同时展示,或作引人误解的对比宣传。3.平台不得代收保费,保费与其他经营项目费用合并收取的,应做到实时分账至保险机构所属专用账户。第三方网络平台,是指备案运营主体、电信与信息服务业务许可证(ICP)归属机构不是保险机构,为保险机构的互联网保险业务提供网络技术支持辅助服务的网络平台。(四)加强销售人员管理保险机构、商业银行应当加强对保险从业人员的管理,要求保险从业人员不得通过平台从事超出其执业登记范围的保险销售,包括通过宣传推广特定保险产品或发送特定产品链接,获取佣金或与佣金相近的推广费等。保险机构不得通过平台变相委托未取得本机构执业证书的人员销售保险产品,不得通过平台向未取得本机构执业证书的人员支付或变相支付保险销售佣金。(五)规范服务费支付保险机构不得向平台支付保险销售佣金,也不得简单以与保费规模或保单件数挂钩的结算方式变相支付保险销售佣金。(六)加强信息安全管理保险机构应明确与平台的分工责任,确保能够完整记录和保存互联网保险业务的交易信息,能够完整、准确的还原相关交易流程和细节。(七)明确管理责任划分保险机构对利用平台开展的保险销售业务合规性承担相应法律责任。各保险公司总公司统一销售,落地北京地区分支机构承保或提供后续服务的互联网保险业务,参照上述要求管理。辖内银行保险机构应认真落实上述监管要求。对于落实不力导致相关业务发生较大风险的机构,北京银保监局将视情况采取相应的监管措施。银保监会另有规定的从其规定。

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